Si te negaron un préstamo comercial, no te preocupes — no eres el único. Casi el 20%^ de las solicitudes de préstamos para pequeños negocios son rechazadas, muchas veces por razones como un historial de crédito limitado. Aunque recibir una negativa puede parecer un obstáculo, también es una oportunidad para fortalecer tu negocio.

Aquí te compartimos tres pasos para mejorar tu próxima solicitud:

1. Averigua por qué te lo negaron.

Entender la razón de la negación es clave para mejorar tus posibilidades en el futuro. Estas son algunas de las razones más comunes:

• Puntaje de crédito bajo: Ya sea tu crédito personal o el de tu negocio, un puntaje bajo puede dificultar la aprobación.
• Mucha deuda o poco flujo de efectivo: Si tienes deudas altas o no entra suficiente dinero al negocio, puede que no sea viable asumir un nuevo préstamo. Los prestamistas buscan asegurarse de que puedas cubrir los pagos del préstamo y otros gastos normales de tu negocio (como proveedores, nómina o materiales). Para aumentar tus posibilidades de aprobacion, se recomienda tener un flujo de efectivo estable y un índice de servicio de la deuda (DSR^) de al menos 1,25.
  • El DSR es un indicador crediticio que mide la capacidad de una empresa para hacer frente a sus obligaciones de deuda con el efectivo procedente de las ventas. En este caso, un DSR de 1.25 indica que un negocio puede cubrir 1.25 veces la deuda existente con los ingresos de venta.
• No tener una cuenta comercial: Una cuenta de cheques para tu negocio ayuda a manejar las finanzas de forma clara. Aunque no todos los prestamistas lo exigen, muchos sí lo hacen.
• Falta de garantías: Al solicitar un préstamo para tu negocio, algunos prestamistas pueden pedir garantías para respaldarlo. Estas garantías pueden ser propiedades, vehículos o inventario del negocio. Si los bienes que ofreces no tienen suficiente valor para cubrir el préstamo, es posible que te lo nieguen.
• No cumplir con los requisitos del préstamo: Cada préstamo tiene requisitos específicos. Algunos piden que tu negocio tenga cierto tiempo operando, otros exigen ingresos mínimos. Es importante leer con cuidado los requisitos antes de aplicar, para asegurarte de que tu negocio los cumple.

2. Busca otros prestamistas.

Que un prestamista te niega no significa que todos lo harán. Conocer el motivo del rechazo te puede ayudar a identificar otras opciones que se ajusten mejor a tu negocio. Por ejemplo, la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece préstamos con beneficios especiales, como pagos más bajos y requisitos más flexibles. Incluso tienen una herramienta llamada Lender Match, que te conecta con opciones de financiamiento según tu perfil. En FirstBank, ofrecemos préstamos SBA 7(a) y SBA 504* como prestamista preferido de la SBA. Hablar con tu asesor financiero o tu banquero de confianza puede ayudarte a elegir el mejor camino.

3. Intenta solicitarlo de nuevo.

Aunque suele haber un tiempo de espera para volver a aplicar (entre 30 y 90 días), vale la pena hacerlo. Aprovecha ese tiempo para fortalecer tu solicitud: mejora tu plan de negocios o reduce tus niveles de deuda según los requisitos del prestamista.

Emprender no es fácil, pero ver tu negocio crecer vale todo el esfuerzo. Para más consejos, visita nuestra página de Smart Cents en español.

*Sujeto a aprobación.

^Página en inglés

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Published: April 17, 2025